Planification axée sur les besoins : tout ce qui compte, c’est vous!
Au cours de la dernière décennie, les solutions d’assurance ont évolué, non seulement sur le plan du développement des produits, mais aussi quant à la façon dont nous les considérons. Dans sa forme la plus élémentaire, l’assurance consiste à déceler et à gérer le risque financier, soit le risque qui est présent dans votre plan financier ou dans celui de votre famille. L’assurance atténue ce risque et vous rapproche de vosobjectifs successoraux :
Remplacer un revenu en cas de décès d’un salarié
Payer des dettes (comme un prêt hypothécaire) au décès
Payer les derniers frais et l’impôt au décès
Créer, conserver et rajuster le patrimoine
Faire un don à un organisme de bienfaisance
Cela dit, le rôle d’un conseiller est de vous aider à déterminer les risques – ce à quoi vous et votre famille feriez face en cas de maladie, d’invalidité ou de décès prématuré – et de vous aider à trouver des solutions en fonction de vos propres besoins et de votre propre situation.
Alors, par où commencer et que devez-vous savoir pour vous protéger, vous et votre famille
Une évaluation de votre situation financière et non financière axée sur vos besoins est un excellent point de départ, à commencer par les questions suivantes :
Quelle est la dynamique de votre famille et quels sont les renseignements sur votre compte (y compris l’actif et le passif)?
Quel pourcentage du revenu votre famille a-t-elle besoin pour maintenir son style de vie?
Cette donnée change-t-elle lorsque vos enfants ne sont plus à votre charge?
Pouvez-vous décrire votre retraite idéale?
Qu’arriverait-il au revenu familial si vous deveniez invalide ou si vous souffriez d’unemaladie grave?
Bénéficiez-vous d’une assurance collective dans le cadre de votre travail?
Que voulez-vous qu’il advienne de votre patrimoine à votre décès?
Avez-vous rédigé un testament et quand a-t-il été mis à jour pour la dernière fois?
Qu’est-ce qui vous vient à l’esprit lorsque vous pensez à votre situation fiscale?
Beaucoup de questions, en effet. Mais des questions importantes. Une évaluation approfondie axée sur les besoins permet de brosser un portrait complet et ainsi d’avoir une vue d’ensemble de vos revenus, de vos actifs, de votre style de vie, de vos dépenses, des risques et de vos objectifs à long terme. Il est essentiel de comprendre vos véritables besoins et de voir où se situent les risques potentiels afin d’être certain que le plan que vous mettez en place vous convient parfaitement aujourd’hui et dans l’avenir.